Jacques S. dispose d’une somme de 500 000 € et est à 10 ans de la pension (retraite).

Il souhaite investir cette somme afin de se créer un complément de retraite.

Il n’est pas un investisseur avisé et ne s’estime pas compétent pour gérer directement son argent.

 

Par dessus tout, il ne souhaite pas jouer avec son argent. Toutefois, sur les conseils de son banquier, les perspectives de rendement garanti et son horizon d’investissement à 10 ans lui laissent penser qu’une part pourrait servir à augmenter le rendement.

 

Il décide donc de souscrire un contrat de type branche 23 auprès d’une compagnie luxembourgeoise en investissant 70% dans un fonds avec rendement garanti et 30% dans un fonds dédié dont la gestion est confiée à son banquier.

 

Ainsi, à son départ en pension, il pourra récupérer progressivement son épargne en bénéficiant du cadre fiscal privilégié de l’assurance vie lorsque le contrat a une durée supérieure à 8 ans.